Kısa cevap: Türkiye’de e-ticaret sitesi için iki ana seçenek vardır: doğrudan bankadan alınan sanal POS veya iyzico, PayTR, Param gibi TCMB lisanslı ödeme kuruluşları. Doğru seçim; komisyon oranına, paranın hesabınıza geçme süresine (valör), taksit ihtiyacınıza ve entegrasyonun ne kadar kolay olduğuna göre değişir.
Banka sanal POS’u ile ödeme kuruluşu arasındaki fark nedir?
| Kriter | Banka sanal POS | Ödeme kuruluşu |
|---|---|---|
| Başvuru | Bankayla anlaşma, daha fazla evrak | Genellikle online ve daha hızlı |
| Komisyon | Hacme göre pazarlık yapılabilir | Standart tarifeler, yüksek hacimde indirim |
| Taksit | Çoğunlukla sadece o bankanın kartlarında | Birçok bankanın kartında taksit |
| Entegrasyon | Bankaya göre değişen teknik dokümantasyon | Hazır kütüphane ve eklentiler |
| Ek özellikler | Sınırlı | Kayıtlı kart, abonelik, pazaryeri ödemeleri |
Ödeme altyapısı seçerken hangi sorular sorulmalı?
- Komisyon ve ek ücretler: Tek çekim ve taksitli işlemler için oranlar, kurulum ve yıllık ücretler, iade ücretleri.
- Valör: Satış tutarı hesabınıza kaç gün sonra geçiyor? Nakit akışı için oran kadar önemlidir.
- Taksit: Hangi bankaların kartlarında, kaç taksite kadar? Taksit farkını kim ödüyor?
- 3D Secure: Müşterinin bankasından gelen doğrulama kodu dolandırıcılığa karşı en temel korumadır; ödeme sayfanızda sorunsuz çalışmalıdır.
- Abonelik ve kayıtlı kart: Aylık üyelik, eğitim veya yazılım satıyorsanız tekrarlayan ödeme desteği şarttır.
- Yurt dışı kartlar: Yurt dışından müşteri bekliyorsanız yabancı kartların ve döviz ile satışın desteklenip desteklenmediğini sorun.
Kart bilgisi sitenizden geçmeli mi?
Hayır. Kart bilgileri sizin sunucunuzda tutulmamalı ve mümkünse sitenizden hiç geçmemelidir. Ödeme kuruluşunun barındırdığı ödeme sayfası veya güvenli ödeme formu (iframe) kullanmak, PCI DSS yükünü büyük ölçüde ödeme kuruluşuna bırakır. Bu, hem güvenlik hem de denetim açısından küçük ve orta ölçekli işletmeler için en sağlıklı yoldur.
Ödeme sonrası süreç nasıl kurgulanmalı?
Ödeme alındığında sipariş durumu otomatik güncellenmeli, stok düşmeli, müşteriye onay e-postası gitmeli ve gerekiyorsa e-fatura veya e-arşiv fatura kesilmelidir. Ödemenin gerçekten tamamlandığı bilgisi müşterinin tarayıcısından değil, ödeme kuruluşunun sunucudan sunucuya gönderdiği bildirimden (callback, webhook) alınmalıdır.
Sık Sorulan Sorular
Birden fazla ödeme altyapısı kullanılabilir mi?
Evet. Örneğin taksitli satışlar için bir ödeme kuruluşu, yüksek tutarlı tek çekimler için banka sanal POS’u kullanılabilir. Bu durumda yönlendirme kuralı yazılımda tanımlanır.
Hollanda’ya da satış yapıyorum, aynı altyapı yeterli mi?
Genellikle hayır. Hollandalı müşteriler iDEAL bekler. Bu konuyu Mollie ile ödeme altyapısı yazımızda anlattık.